Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado?
O Refinanciamento de Empréstimo, também conhecido como Renegociação de Dívida, é uma modalidade para obter crédito. É muito indicada para os clientes que já tenham um Emprestimo Consignado descontado em folha e que não desejam obter mais um desconto.
É necessário avaliar bem a necessidade, as taxas e as outras opções de crédito antes de contratar um Refinanciamento.
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Caso esteja com dificuldades para quitar suas dívidas ou necessite de mais dinheiro, o refinanciamento poderá ser uma boa opção. Porém é válido ressaltar que para solicitar o refinanciamento de empréstimo consignado você precisa estar com uma parte da dívida quitada para fazer esse acordo – geralmente, 20% das parcelas – há bancos que fazem exceções.
Principais vantagens do refinanciamento:
• Não precisa ter margem disponível
Por se tratar de Refinanciamento, a liberação do crédito não depende se há margem consignável disponível.
• Sem Burocracia e maior rapidez na liberação do valor
Após a aceitação da proposta pelo cliente, o refinanciamento é realizado de forma rápida e a liberação do crédito pode ocorrer no mesmo dia da solicitação.
• Flexibilidade de prazo
Por se tratar de Refinanciamento, a liberação do crédito não depende se há margem consignável disponível.Percebeu que não vai mais ser possível continuar com as parcelas no valor que elas têm atualmente? Você pode pedir um prazo mais longo, por exemplo, de forma a diluir mais o valor a ser pago ao longo do tempo.
Isso é bastante útil em casos em que ocorre um imprevisto que demanda recursos do contratante ou mesmo quando a pessoa refaz seus cálculos sobre o orçamento familiar.
• Comodidade
Não precisa sair de casa, pegar trânsito ou fila em banco. Tudo pode ser resolvido online, por telefone ou em sua casa.
Quais contratos podem ser refinanciados?
Na prática, qualquer contrato de crédito consignado pode ser refinanciado, desde que tenha sido pago parcialmente. Hoje a maioria dos bancos já atende a esse tipo de operação e têm convênio com todos órgãos publicos e privados. Assim, tanto aposentados, quanto pensionistas e Servidores Públicos podem adquirir mais crédito sem muita burocracia.
Em alguns bancos é possível, refinanciar mais de um contrato de uma única vez, fazendo a agregação de parcelas.
O prazo médio para conclusão da transação é de 1-3 dias úteis.
Como refinanciar o empréstimo consignado?
Para refinanciar o contrato, é preciso estar com parte das parcelas pagas (média entre 15%-30% das parcelas). A medida que as parcelas são pagas, o saldo devedor vai reduzindo e o limite vai aumentando.
Ao refinanciar o contrato, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta.
Exemplo:
• Valor do Empréstimo Consignado: R$10.000,00
• Saldo devedor Atual: R$ 6.500,00
• Prazo do contrato: 72 meses
• Número de parcelas quitadas: 30 parcelas
Ao refinanciar o empréstimo no valor de R$10.000 o banco quita as 42 prestações restantes, libera um novo empréstimo de 72 meses e o consumidor fica com a diferença de R$3.500,00.
O troco é liberado na conta indicada, no prazo de 2-5 dias úteis, em média, dependendo do banco.
Quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior o valor (limite) liberado. Os valores liberados sempre serão proporcionais ao que já foi pago do empréstimo atual. Alguns bancos podem estabelecer um troco mínimo, ou seja, valor mínimo para realização da transação.
Para refinanciar o contrato do empréstimo consignado, o consumidor pode procurar o próprio banco do qual é cliente ou realizar uma simulação online, para avaliar os prazos e valores.
A proposta será reavaliada pelo banco proponente e averbada novamente.
Como o crédito consignado é debitado automaticamente do contracheque ou benefício INSS, o consumidor não precisa se preocupar em pagar boletos ou faturas.
O valor das parcelas, geralmente permanecerá o mesmo, mas dependendo do número de parcelas pagas, também existe a possibilidade de conseguir uma taxa de juros menor.
Com isso é possível ter uma parcela menor, liberando também margem consignável.
Quais convênios podem solicitar o refinanciamento?
Veja também:
Documentação necessária:
A contratação de um refinanciamento de empréstimo consignado, de acordo com legislação vigente, somente é permitida com a apresentação da documentação abaixo relacionada.
• Foto do RG , CNH ou Carteira Funcional ( Frente e Verso )
• Cópia do Último Contra-cheque
• Foto de perfil ( Selfie )
Bancos que operam com refinanciamento de empréstimo consignado:
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Quem somos:
O site MEUEMPRESTIMO.COM tem como atividade primordial a prestação de serviços de Correspondente Bancário e de Corretagem de Seguros. Estamos preparados para oferecer sempre ao cliente a melhor opção de crédito e Seguros online. Atuamos como intermediador de serviços bancários junto aos Bancos conforme resolução 3.110 de 31 de julho de 2003 do Banco Central.
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Informações importantes: As taxas de juros e prazos praticados nos empréstimos consignados (Governo Federal, Estadual, Municipal e INSS) observam as determinações de cada convênio, assim como políticas internas. Informações adicionais sobre o empréstimo consignado: prazo mínimo de 6 meses e máximo de 120 meses. Valor mínimo de empréstimo R$ 200,00. As taxas de juros de 1,69% a.m., sendo o CET mínimo de 1,69% a.m e o CET máximo de 2,00% a.m. Exemplo: um empréstimo consignado de R$ 10.000,00 para ser pago 7 anos (84 meses) – 84 parcelas mensais de R$ 235,23 com taxa de juros de 1,69% a.m. e CET de 22,23% a.a. Os valores mencionados são simulações, podendo variar a partir das condições no momento da contratação. Informações adicionais sobre antecipação saque-aniversário: Taxa de juros 1,69% a.m e Custo Efetivo Total máximo de 1,92% a.m. e mínimo de 1,88% a.m.
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